2026.04.26
年収400万円の住宅ローン｜いくら借りれる？無理のない返済額をFPが解説
年収400万円で住宅ローンはいくら借りれる？
「年収400万円だけど、住宅ローンを組んで新築一戸建てを買えるのだろうか」。多くの方がこの疑問を抱えています。
結論から言えば、年収400万円で新築一戸建ての購入は十分に可能です。特に群馬県は2,000万円台から新築建売住宅が手に入るため、首都圏に比べて圧倒的にマイホームが手が届きやすいエリアです。FPの資格を持つ当社代表が、具体的な数字で解説します。
年収400万円の住宅ローン｜借入額の目安
銀行が貸してくれる「上限額」
一般的に、住宅ローンの年間返済額が年収の35％以内であれば審査に通るとされています。年収400万円の場合、年間返済額の上限は140万円、月額にすると約11万6,000円です。
35年ローン・変動金利0.5％で計算すると、借入可能額の上限は約4,500万円になります。ただし、これは「借りられる上限」であり、「無理なく返せる金額」ではありません。
FPが推奨する「適正額」
FPとしておすすめする年間返済額は年収の25％以内です。年収400万円なら年間100万円、月額約8万3,000円が目安です。この場合の借入額は約3,200万円が上限になります。
群馬県の建売住宅は2,000万〜3,000万円が中心ですので、年収400万円でも十分に手が届く価格帯です。
具体的な返済シミュレーション
群馬県で人気の価格帯でシミュレーションしてみましょう。
借入額2,500万円の場合、35年ローン・変動金利0.5％で月々の返済額は約64,900円です。年収400万円の手取り月収は約26万円ですので、返済比率は25％で無理のない水準です。
借入額3,000万円の場合は月々約77,900円。返済比率は30％でやや高めですが、共働き世帯であれば十分に許容範囲です。
年収400万円で住宅ローン審査に通るコツ
審査で見られるのは年収だけではありません。勤続年数が3年以上あること、他に借入（カーローンやカードローン）がないこと、携帯料金やクレジットカードの支払い遅延がないことが重要です。
特に見落としがちなのがスマートフォンの分割払いです。これも「借入」として審査に影響することがあります。住宅ローンの申込前に、滞納がないか確認しておきましょう。
仲介手数料無料で初期費用を圧縮
年収400万円の方にとって、諸費用の負担は少しでも抑えたいところです。仲介手数料無料の当社をご利用いただければ、2,500万円の物件で約85万円、3,000万円の物件で約100万円の節約になります。この金額を頭金に上乗せすれば、月々の返済額をさらに抑えることができます。
まとめ
年収400万円で新築一戸建ての購入は十分に可能です。特に群馬県は2,000万円台から購入できるため、月々の返済額を賃貸並みに抑えながらマイホームを手に入れることができます。
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